CAR-T是什么意思？可以治疗哪些癌症？医保和百万医疗险能报销吗？

CAR-T是什么意思？可以治疗哪些癌症？医保和百万医疗险能报销吗？

CAR-T的意思、可治疗的癌症及医保报销情况

一、CAR-T是什么意思

CAR-T，全称是chimeric antigen receptor T-cell immunotherapy，即嵌合抗原受体T细胞免疫疗法。它的原理是通过基因工程改造患者的T细胞，使其联结CAR（肿瘤嵌合抗原受体），从而增强对肿瘤细胞的识别和攻击能力。简单来说，就是通过基因编辑给T细胞装上了CAR这个癌细胞追踪识别器，让T细胞从卫士变成超级卫士，对癌细胞进行精准的全面消杀。

二、CAR-T可以治疗哪些癌症

CAR-T疗法目前适应范围有限，主要用于血液瘤，如大B细胞淋巴瘤、急性淋巴细胞白血病。国内获批上市的CAR-T细胞治疗药品——阿基伦赛注射液，只批准用于“二线或以上系统性治疗后复发或难治性大B细胞淋巴瘤成人患者”。至于肝癌、肺癌、胃癌等实体肿瘤，目前CAR-T还没有突破，进度最快也只是处于临床试验阶段，离临床应用还有一段距离。

三、医保能否报销CAR-T

很遗憾，无论是已获批的复星奕凯达还是其他CAR-T药物，都暂未进入医保目录，而且短期内也很难进入医保。因此，这高昂的药品费用，未来很长一段时间都需要患者自费承担。

医保基金的钱是有限的，作为国民基础保障的医保，将大量资金用于受众群体并不是非常广泛的特定疾病昂贵药品上，并不现实。同时，医院也需要考虑医保控费和药品储存等问题，因此也没有太大动力引进这类昂贵药物。

四、百万医疗险能否报销CAR-T

目前并不是所有百万医疗险都可以报销CAR-T药物。能否报销关键看以下几点：

免责条款是否除外：部分百万医疗险的免责条款中明确写明不承担“所有基因疗法和细胞免疫疗法”造成的医疗费用。因此，如果条款明确除外细胞免疫疗法的百万医疗险，使用CAR-T细胞治疗药品是无法获得赔付的。

产品是否报销院外购药：CAR-T药物目前尚未广泛进入医院药房，需要在院外指定药房购买。如果百万医疗险不能报销院外购药，或者外购药中不含CAR-T药物，那么也无法得到报销。

核保结论是否个人单独除外：如果投保时有血液疾病告知，且百万医疗险核保结论涉及“除外血液系统疾病及其并发症的治疗”等，那么后续治疗时使用CAR-T药物也无法获得赔付。

综上，百万医疗险可以报销CAR-T药物，但需同时满足以下条件：百万医疗险不对细胞免疫疗法免除责任；个人并未被保险公司除外血液系统疾病；所买产品包含外购药报销责任；外购药品目录包含CAR-T这类药物。

截至目前，已经明确可以报销CAR-T药物的百万医疗险包括复星联合超越保2020、复星联合药神1号特药险2021版、平安健康i药保特药险等。而部分热销产品如好医保长期医疗、泰康泰享年年等则明确对细胞免疫疗法除外责任。

最后提醒，购买保险时应优先考虑医疗险，并仔细阅读保险合同中的条款和免责内容，以确保自己的权益得到充分保障。